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风向有变!迅速查看你手中的投资是否违规!

阳光时贷 · 2月前
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[核心提示]阳光时贷

      近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函[2017]64号)。

      通知表示,近期,一些互联网平台仍然与各类交易场所合作开展违法违规业务,存在较大风险隐患。主要分为以下三类:

      1.一些互联网平台明知监管要求(包括交易场所不得将权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线),仍然与各类交易场所合作,将权益拆分面向不特定对象发行,或以“大拆小”“团购”“分期”等各种方式变相突破200人限制;

      2.一些产品无固定期限、资金和资产无法对应,存在资金池问题;

      3.一些产品未向投资者披露信息和提示风险,甚至将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售,一旦信用风险爆发,可能影响社会稳定。

      简单来说,上述通知主要针对代销金交所产品的P2P平台。金交所产品标的较大,其他平台代售一般采取“大拆小”、“团购”等方式,将产品提供给不适合投资该产品的人群,并且信息披露不完善,很多投资者购买产品时,对产品涵盖范围和风险没有直观认识,有违P2P平台信息中介的本质。

      金交所产品为私募性质,但普通投资者仅通过简单的在线风险测评,就能够以1000元甚至更低的金额,在互金平台上购买金交所产品,类似之前的信托、资管计划等私募产品收益权拆分转让,投资者很难防范其中风险。但这一模式并非个例,在行业内普遍存在。

      对于2017年7月16日以后仍继续与各类交易场所合作开展违法违规业务的互联网平台,请各地整治办会同人民银行分支机构及其他相关部门,对相关互联网平台开展现场检查,查实互联网平台是否存在变相吸收公众存款、非法发放贷款、代销违法违规产品、无代销资质销售金融产品、未取得相关资质开办资产管理业务等问题,并按相关法律法规进行处罚。

      简单来说,即2017年7月16日之后,互金平台和金交所必须断开联系,否则就要被处罚。

      此次政策下发勒令整改的时间紧,力度大,任务重,各位投资者需看清手中是否有代销金交所的产品,如有,一定要谨慎判断,必要时可以债权转让,以避免未可知的损失。

      当然了,即使暂时无法转让,也不必太过心急,P2P平台不会立马被强制关闭,还有一定时间作出处理。互金专项整治意见中提到,对被划分为整治类的机构应按照有关要求限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。而对于涉嫌从事非法集资等违法违规活动的平台,监管指出会严厉打击,坚决实施市场退出。但同时会做好核实资本和财务状况工作,妥善处理债权债务关系,依法保护投资者合法权益。如果确实在整改过程中有很大的困难,无法在整改截止日期前完成所有整改工作,应该考虑主动向当地监管部门申请延长整改期,并说明理由。

      阳光时贷所有在线产品都是经过自有风控团队审核,自主上线的,没有代销任何交易所产品的违规行为,信息披露完整,安全有保障。

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